今天我们来说说分离式保函对企业资金问题有何帮助，先简单给大家介绍一下什么是分离式保函。分离式保函是指申请人（担保公司）与被保证人（承包人）分离，通过第三方(担保公司)向银行申请，承包人作为被保证人，银行以出具保函的形式向受益人（发包人）承诺，当被保证人（承包人）不履行约定的合同义务或承诺事项时，由银行按照保函的约定代为履行义务、承担责任。

大家应该深有体会吧，在项目启动过程中，资金是永远绕不开的一个话题。租设备、支付人员工资等都需要资金。在过去疫情的影响下，资金问题变得更加明显，有些施工单位工地无法开工但开销却一分钱也省不下来。

而在资金问题中，首当其冲的便是各类保证金的问题。比如，施工单位在递交投标文件的同时需缴纳不超过80万元的投标保证金。中标后与建设单位签合同又需要缴纳5%—10%不等的履约保证金。

但施工圈存在大量中小型企业甚至个体户，在面对相对强势的建设单位时可能出现无预付款甚至前期垫资的情况，再加上几十万、几百万保证金的压力，他们就需要通过向资本方借贷来缓解压力。

而传统的资本方，如商业银行在授信时会注重企业规模，这些中小型施工企业往往较难获得授信或因被归类为高风险客户而付出较大的利息成本。这时，“分离式保函”通过连接工程担保公司与商业银行可以帮助施工单位解决这个问题。

结合开头详细来说，分离式保函的原理实际上是商业银行将给施工单位授信的工作“外包”给了工程担保公司，因工程担保公司常年与各类施工单位接触，且公司从业人员往往是有着工程行业知识的人才。相比银行，工程担保公司更了解施工单位或者说能更专业地判断工程中的风险。在这样的背景下，工程担保公司通过商业银行的整体授信分别给予这些中小施工单位授信。

工程担保公司和商业银行不同，对于保函的开立更看重的是工程本身：如建设单位的付款条件，项目的资金来源，施工单位的履约记录等等。在这种情况下，不同于商业银行需要施工单位存保证金或抵押固定资产来开具保函的情况，担保公司能在无任何抵押的情况下为施工单位开具纯信用的各类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等等。

所以说，分离式保函的出现解决了施工单位在银行授信难的问题，同时也解决了保证金带来的资金占用问题。在分离式保函的业务模式下，商业银行直接与工程担保公司对接，实现了服务于1+N的施工企业客户的形式。